ВЕРХОВНЫЙ СУД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 декабря 2002 г. N КАС02-644
Кассационная коллегия Верховного Суда
Российской Федерации в составе:
председательствующего Толчеева
Н.К.,
членов коллегии Петроченкова А.Я.,
Кебы Ю.Г.
рассмотрела в
открытом судебном заседании от 19 декабря 2002 года гражданское дело по
заявлению Т. о признании частично недействительными пунктов 12 и 14 Инструкции
Центрального банка Российской Федерации от 19 февраля 1996 г. N 34 "О
порядке проведения проверок кредитных организаций и их филиалов уполномоченными
представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)" по
кассационной жалобе Т. на решение Верховного Суда Российской Федерации от 29 октября 2002 года, которым в
удовлетворении заявленного требования отказано.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда
Российской Федерации Толчеева Н.К., объяснения Т. и
его представителя Т.А., поддержавших доводы
кассационной жалобы, заключение прокурора Генеральной прокуратуры Российской
Федерации Федотовой А.В., полагавшей кассационную жалобу необоснованной,
Кассационная коллегия
установила:
Т. обратился в Верховный Суд Российской
Федерации с заявлением о признании недействительными положений указанной выше
Инструкции, содержащихся в подпунктах "в" и "д" пункта 12,
в соответствии с которыми рабочая группа, осуществляющая проверку кредитной
организации и ее филиалов, имеет право: в) получать...
сведения об операциях, счетах и вкладах...; д)...снимать
копии с полученных документов... требовать и получать копии любых записей,
хранящихся в локальных вычислительных сетях и автономных компьютерных системах,
а также расшифровки этих записей; и в подпункте "е" пункта 14,
предусматривающего, что кредитные организации (их филиалы) в период проверки
должны содействовать ее проведению, в частности, они
обязаны: е) выдавать... все необходимые ей справки, объяснения и документы, при
необходимости снимать с них копии или предоставлять возможность рабочей группе
снимать эти копии самостоятельно. Никто... не вправе отказать рабочей группе в
выдаче ей необходимых документов в связи с коммерческой или иной тайной...
По мнению
заявителя, обжалуемые положения Инструкции противоречат Конституции Российской
Федерации и федеральному законодательству, нарушают гражданские права и
интересы клиентов, вкладчиков кредитных организаций, поскольку незаконно
предоставляют Банку России право получать в кредитной организации сведения,
содержащие в себе персональные данные и касающиеся частной жизни гражданина,
его личной и семейной тайны, являющиеся конфиденциальной информацией,
защищаемой нормами о банковской тайне.
Судом постановлено вышеприведенное решение,
об отмене которого просит в кассационной жалобе заявитель, считая его
незаконным и необоснованным.
Обсудив доводы кассационной жалобы,
Кассационная коллегия Верховного Суда Российской Федерации не находит оснований
для ее удовлетворения.
В силу Федерального
закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)" Банк России является органом банковского
регулирования и банковского надзора за деятельностью кредитных организаций,
осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и
банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка
России, установленных ими обязательных нормативов (ч. 1 ст. 56); Банк России проводит проверки кредитных организаций
(их филиалов), проверки могут осуществляться уполномоченными представителями
(служащими) Банка России в порядке, установленном Советом директоров, которые
имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных
организаций (их филиалов), при необходимости снимать копии с соответствующих
документов для приобщения к материалам проверки (ч. ч. 1 - 3 ст. 73).
По вопросам, отнесенным к его компетенции
настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, Банк России
издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные
для всех юридических и физических лиц (ст. 7 Федерального закона).
Реализуя свои конституционные полномочия,
правовая природа которых выявлена Конституционным Судом Российской Федерации в
определении от 14 декабря 2000 г. N 262, Банк России на основании
вышеприведенных норм Федерального закона принял нормативно-правовой акт в виде
вышеназванной Инструкции, регулирующей порядок проведения проверок кредитных
организаций и их филиалов.
В пункте 12 Инструкции закреплены права
рабочей группы, осуществляющей проверку кредитной организации, в том числе
получать сведения об операциях, счетах и вкладах (подпункт "в");
снимать копии с полученных документов, требовать и получать копии любых записей
(подпункт "д").
Эти нормы основаны не только на праве
Банка России осуществлять в порядке реализации своих конституционных полномочий
банковское регулирование, надзор и контроль за
деятельностью кредитных организаций, но и на конкретных нормах федерального
закона.
В частности, в
соответствии с частью 6 статьи 26 Федерального закона "О банках и
банковской деятельности" Банк России не вправе разглашать сведения о
счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из
отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения
лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев,
предусмотренных федеральными законами.
Запрет Банку России разглашать сведения о
счетах, вкладах, полученные им в результате исполнения надзорных и контрольных
функций, свидетельствует о наличии у него полномочий получать такие сведения от
кредитных организаций.
Право уполномоченных представителей
(служащих) Банка России получать отчетность и другие документы кредитных
организаций (их филиалов), при необходимости снимать копии с соответствующих
документов для приобщения к материалам проверки закреплено в части 3 статьи 73
Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке
России)".
Данной норме Федерального закона соответствует
и подпункт "е" пункта 14 Инструкции N 34 от 19.02.1996,
предусматривающий, что кредитные организации (их филиалы) в период проведения
проверки должны содействовать ее проведению, в частности они
обязаны выдавать по требованию рабочей группы в установленные ею сроки все
необходимые ей справки, объяснения и документы, при необходимости снимать с них
копии или предоставлять возможность рабочей группе снимать эти копии
самостоятельно, заверять справки и копии документов подписью ответственного
должностного лица и печатью данной кредитной организации (филиала). Никто из
руководителей и других сотрудников проверяемой кредитной организации (филиала)
не вправе отказать рабочей группе в выдаче ей необходимых документов в связи с
коммерческой или иной тайной, если иное не установлено федеральным законом.
Как явствует из подпункта "е"
пункта 14, рабочей группе в выдаче необходимых ей документов может быть
отказано, когда это установлено федеральным законом.
В решении суда
также правильно указано на то, что законом установлено не только право Банка
России на доступ к информации о счетах, вкладах и другой информации, полученной
при осуществлении им надзорных и контрольных функций, но и возложена на него,
его должностных лиц и работников обязанность по обеспечению сохранности
сведений, составляющих банковскую тайну, не допуская ее доведения до сведения
третьих лиц, чем обеспечивается банковская тайна (ч.
6 ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").
В силу части первой
статьи 58 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)" Банк России не вправе требовать от кредитных организаций
выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не
предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных
организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием
указанных лиц.
Обжалуемые положения Инструкции не
указывают на право рабочей группы требовать такую информацию, напротив,
содержат нормы, исключающие возможность получения информации от кредитных
организаций в случаях, определенных федеральным законом (подпункт "е"
пункта 14 Инструкции).
С учетом изложенного доводы Т. о том, что
обжалуемые им положения Инструкции позволяют Банку России требовать
предоставления не предусмотренной федеральным законом информации о клиентах
кредитных организаций, чем нарушают его права как вкладчика, не соответствуют
действительности, в связи с чем в удовлетворении
заявленных требований судом отказано правильно.
Решение постановлено в соответствии с
нормами материального права, подробно проанализированными судом,
предусмотренных ст. 306 ГПК РСФСР оснований для его отмены в кассационном
порядке не имеется.
Руководствуясь п. 1 ст. 305 ГПК РСФСР,
Кассационная коллегия
определила:
решение Верховного Суда Российской
Федерации от 29 октября 2002 года оставить без изменения, а кассационную жалобу
Т. - без удовлетворения.